Bedrijf

Hoe werken 401K's?

Hoe werken 401K's?


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

De term 401K is vrij algemeen geworden in de wereld van beleggen en personeelsbeloningen sinds de rekeningen in 1978 werden geïntroduceerd. u helpen meer te besparen.

Laten we een kijkje nemen naar de 401k-achtergrond, begrijpen hoe ze werken en helpen bepalen of u gebruik moet maken van uw 401k-opties. 401ks begon in 1978 nadat een deel van de Internal Revenue Code was bijgewerkt met sectie 401k waarin staat dat een specifiek type van een investeringsspaarrekening die belastingbetalers een onderbreking van het uitgestelde inkomen mogelijk maakte, evenals werkgevers om te helpen met bijdragen.

GERELATEERD: HOE WERKEN ALGORITMEN VOOR VOORRAADHANDEL?

Dit betekende een verschuiving in de pensioenstructuren van werknemers, weg van pensioenen en naar door werknemers gefinancierde rekeningen. Dit gaf werknemers meer vrijheid in waar ze werkten en voor hoelang, maar het legde wel alle pensioenverantwoordelijkheid bij de werknemer, niet bij het bedrijf.

Door geld bij te dragen aan 401k-plannen kunt u belasting uitstellen over het bedrag dat u hebt bijgedragen. Dit betekent dat de bijdragen die u in een bepaald boekjaar betaalt, van uw bruto-inkomen worden afgetrokken voordat uw inkomstenbelasting wordt berekend. U betaalt echter nog steeds belasting over het geld, net als u het geld opneemt op de pensioengerechtigde leeftijd. Over het algemeen kunt u met 401k-plannen beginnen met het opnemen van geld voor 59 ½, afhankelijk van uw planregels.

Dit klinkt allemaal misschien eenvoudig, maar laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe dit kan worden toegepast om uw pensioenuitkeringen te maximaliseren en uw belastingdruk nu te minimaliseren.

401.000 besparing voorbeeld

Als je het maakt $ 100.000 per jaar en u draagt ​​bij 15% van uw salaris, het door experts aanbevolen bedrag, tot 401.000 plannen, dat komt uit op $15,000 per jaar. Je krijgt twee keer per maand betaald 24 salarisstroken het hele jaar door, wat betekent dat elk salaris zal hebben $625 dollars afgetrokken voor belastingen en in een spaarplan van 401.000 geplaatst.

Wanneer u aan het einde van het jaar inkomstenbelasting indient, zal uw inkomen dat niet meer zijn $100,000, het zal eerder zijn $85,000, aangezien u niet wordt belast over uw 401.000 bijdragen. Wordt belast $85,000, ervan uitgaande dat er geen andere inhoudingen zijn, zou u ongeveer betalen $14,000 aan belastingen voor dat jaar, vergeleken met wanneer u volledig werd belast $ 100.000, zou je ongeveer betalen $ 17,5k in belastingen. Aan het einde van de dag kon je met het spel van 401k opslaan 15,000 in inkomen, terwijl ze ook sparen $3500 in belastingen vergeleken met als u dat net had gezegd 15,000 op een spaarrekening.

Uiteindelijk helpt dit u uw pensioenspaargeld te maximaliseren, terwijl u nu ook geld bespaart op belastingen. Om nog maar te zwijgen, de meeste werkgevers hebben 401k-matching, dus als uw werkgever matcht 75% van uw bijdragen tot $5000 (een ietwat typisch matchingspercentage), zou je een extra krijgen $5000 aan spaargeld van uw werkgever, belastingvrij, dat u voorheen niet had gehad. Dit betekent dat deelname aan het 401k-plan u in dit geval ruwweg heeft opgeslagen of gemaakt, afhankelijk van hoe u ernaar kijkt $8500.

Over het algemeen moet u er altijd voor zorgen dat u voldoende bijdraagt ​​om de volledige bijpassende bijdrage te krijgen. Het is in wezen gratis geld bovenop uw basissalaris dat voor het oprapen ligt. Je krijgt het nu misschien niet, maar met pensioen zul je je later zeker bedanken.

Compound rente

Een van de grootste redenen om zo snel mogelijk deel te nemen aan 401k-plannen is vanwege samengestelde rente. Over het algemeen kunt u ongeveer verdienen 6% per jaar op uw 401k-investeringen. Dit betekent dat als u investeert $10,000 eenmaal op de leeftijd van 25, tegen 65, zal dat zijn $120,000. Dit is gewoon wat er gebeurt als geld elk jaar rente mag opleveren, maar het effect wordt gemaximaliseerd naarmate u het geld langer op de rekening laat staan. Bijdragende 10,000 op de leeftijd van 35 zou alleen veranderen in $60,000 met pensioen. Het is pas 10 jaar later, maar het is de helft van het pensioengeld. Begin vroeg met sparen en begin zoveel mogelijk te sparen.

Nu is er ook een ander type 401k-plan, een waarmee u geen belasting kunt uitstellen en u liever nu belasting over uw bijdragen betaalt. Er zijn enkele voordelen aan dit plan, een Roth 401k genaamd.

Roth 401k

Roth-bijdragen werken in wezen op dezelfde manier als alleen geld op een spaarrekening storten als het belastingtijd is. Met andere woorden, u wordt nog steeds belast over uw bijdragen in het jaar dat u ze hebt gedaan. U wordt echter niet over dat geld in ongeveer 40 jaar belast als u het opneemt.

Dit betekent uiteindelijk dat u gedurende uw hele leven alleen maar een kleinere belastingdruk heeft. Belasting krijgen $10,000 van de bijdragen is in geld uitgedrukt lager dan dat er belasting over wordt betaald $ 100.000 in 40 jaar als je dat neemt $5000 uit. Het is grofweg het verschil van $2,400 in belastingen versus $24,000 in belastingen. Dat is veel geld, maar Roth betekent dat je nu alle belastingdruk op je moet nemen, wat sommige mensen misschien willen vermijden.

Er is nog een opmerking om hier te vermelden. De Amerikaanse regering heeft een maximum van 401.000 bijdragen. In het huidige boekjaar is de limiet $19,500. Dit geldt alleen voor uw premies, niet voor matchingbijdragen voor werkgevers. Deze pet is ook anders als je voorbij bent 50 aangezien de IRS een extra toestaat $6500 in "inhaal" -bijdragen bovenop de $ 19,5K limiet.

GERELATEERD: HOE INGENIEURS ZICHZELF KUNNEN VERKRIJGEN OM EEN BAAN TE KRIJGEN

Dus, moet u bijdragen aan een 401k vóór belasting of een Roth 401k? Als u elk jaar veel geld verdient, wat betekent dat u in een hoge belastingschijf valt, is het waarschijnlijk beter om bij te dragen aan 401.000 vóór belastingen. Als u zich echter niet in een hoge belastingschijf bevindt, is Roth waarschijnlijk de juiste manier om te gaan.

U kunt ook in beide investeren en op elk moment schakelen. Een algemene vuistregel is om in het begin van uw carrière in Roth te investeren en vervolgens over te schakelen op vóór belastingen naarmate u ouder wordt. Wat echter het beste is voor uw specifieke situatie, kan eigenlijk alleen worden achterhaald door de cijfers te berekenen.

Wanneer wordt uw pensioenspaargeld definitief?

Dus wanneer u al het geld dat u nodig heeft voor uw pensioen heeft gespaard, wanneer krijgt u het dan eigenlijk? Elk plan is anders en volgt over het algemeen een verwervingsschema. Algemene vuistregels zijn dat u geen geld kunt opnemen zonder kosten tot 55 of 59 jaar, afhankelijk van het plan. U kunt het geld echter op elk moment opnemen, u moet hiervoor vóór de ingestelde tijd flinke kosten in rekening brengen.

Het geld is altijd van jou, het bevat alleen een aantal regels over hoe je het vóór de pensioengerechtigde leeftijd kunt gebruiken. Dat gezegd hebbende, kunt u met veel 401k-plannen ook leningen tegen een lage rente afsluiten met uw volledige 401k-bedrag als onderpand. Dit kan 401.000 deelnemers enige troost bieden als ze ooit in moeilijke tijden komen.

401k-plannen zijn ook meer dan alleen het instellen en vergeten plannen. U draagt ​​niet alleen geld bij, maar u bepaalt zelf hoe het geld wordt geïnvesteerd en toegewezen. Afhankelijk van uw leeftijd, wilt u het risico instellen. De meeste 401k-plannen, zo niet alle, hebben specifieke portefeuilles die u kunt selecteren, afhankelijk van wanneer u van plan bent met pensioen te gaan. Deze zullen worden beheerd en zijn over het algemeen enkele van de veiligste manieren om risico's in uw account te beheren.

Als u echter slim bent op het gebied van beleggen of gewoon risicovoller wilt zijn met uw geld in de hoop op een hoger rendement, kunt u uw eigen beleggingsportefeuille instellen om meer van uw geld te gebruiken voor meer volatiele aandelen of fondsen. Dit geeft u meer mogelijkheden voor grote groei, maar het betekent ook dat u geld kunt verliezen als u niet oppast.

401k-plannen, althans in de VS, zijn enkele van de krachtigste manieren waarop u uw inkomen kunt gebruiken en uw geld voor u kunt laten werken. Als u via uw werkgever geen 401k-plan heeft, kijk dan naar andere investeringsrekeningen zoals IRA's. Deze werken op dezelfde manier als 401ks, maar vallen iets buiten het bestek van deze video.

Zorg er aan het eind van de dag voor dat u zo vroeg mogelijk spaart voor uw pensioen. Hierdoor kunt u de samengestelde rente maximaliseren en uw eerste bijdragen in zoveel mogelijk transformeren.


Bekijk de video: Biden, The Democrats and Your 401k (December 2022).