Bedrijf

Hoe worden kredietscores berekend?

Hoe worden kredietscores berekend?

Voor de meesten van ons bepalen onze kredietscores alles over ons leven. Ze bepalen of we die nieuwe auto krijgen of niet, of we het huis krijgen, of dat we leningen kunnen krijgen als we in een moeilijke periode terechtkomen. Het hebben van een goede kredietscore kan inderdaad uw leven veranderen, en omgekeerd kan een slechte het leven verpesten. Dus hoe worden deze levensbepalende financiële scores berekend?

Welnu, het eerste dat u moet bespreken, is dat u niet slechts één kredietscore heeft, maar drie: Equifax, Experian en TransUnion. Uw score kan lichtjes of zelfs met tientallen punten variëren tussen deze drie kredietbureaus, simpelweg vanwege de manier waarop ze de scores berekenen en wat aan hen wordt gerapporteerd, zoals gemiste betalingen.

GERELATEERD: CAPITAL ONE HACK BLOOTSTELLEN AAN 100 miljoen PERSONEN PRIVÉ-INFORMATIE

Er is ook een bureau genaamd FICO dat zowel kredietscores als VantageScore biedt. Elk van deze kredietagentschappen berekent onafhankelijk hun scores op hun eigen schaal. En kredietverstrekkers kunnen, net als banken, kiezen welke scores ze willen overwegen om u te beoordelen.

Over het algemeen zijn de grootste factoren die van invloed zijn op uw kredietscores:

  • Het aantal rekeningen dat u op uw naam heeft staan

  • De soorten rekeningen die u heeft - autoleningen, creditcards

  • Hoeveel krediet u gebruikt versus hoeveel krediet u heeft

  • Hoe lang heb je krediet gehad?

  • Uw betalingsgeschiedenis op alle kredietlijnen

De beste manier om aan kredietscores te denken, zijn numerieke metingen van hoe goed een idee het zou zijn om u geld te lenen. Als je naar een bank ging en erom vroeg $50,000 bij leningen zouden ze een manier nodig hebben om te evalueren hoe waarschijnlijk het is dat u ze terugbetaalt, anders dan "Yo, ik ben er goed voor."

Het gewicht van elke variabele

Elk van de verschillende variabelen die we noemden, heeft verschillende gewichten, afhankelijk van de formule die wordt gebruikt, en de details ervan worden door elk bureau geheim gehouden. Dat gezegd hebbende, de belangrijkste factor bij het berekenen van uw kredietscore is de betalingsgeschiedenis.

Zoals u waarschijnlijk wel kunt raden, is terugkijken op hoe goed u de betalingen heeft gedaan een redelijk goede indicator van hoe waarschijnlijk het is dat u uw betalingen in de toekomst op tijd zult doen. Als u een autolening aanvraagt, kan de geldschieter ervoor kiezen om uw automatische betalingsgeschiedenis hoger te wegen dan bijvoorbeeld uw creditcardbetalingsgeschiedenis.

Even een stap terug naar de formule voor de algemene score, terwijl veel bureaus hun exacte formules geheim houden, kunnen we op zijn minst het gewicht van elke categorie in FICO-scores kennen, aangezien ze die gegevens openbaar maken. Voor FICO-scores:

  • Betaalgeschiedenis (35%)

  • verschuldigde bedragen (30%)

  • lengte van kredietgeschiedenis (15%)

  • nieuw krediet (10%)

  • kredietmix (10%)

Wat elke variabele betekent

Uw betalingsgeschiedenis is eenvoudig. Heeft u betalingen gemist, zo ja, hoeveel? Voor verschuldigde bedragen kijken kredietverstrekkers naar de verhouding tussen schuld en inkomen of de verhouding tussen hoeveel schuld u elke maand betaalt en hoeveel geld u binnenhaalt. Over het algemeen wilt u deze verhouding onder 43% aan de zeer hoge kant. Hoe lager je bent, hoe beter je af bent.

De kredietduur en nieuwe kredietcategorieën moeten voor zich spreken. Heb je een goede staat van dienst met geldbeheer en ben je onlangs begonnen met het aangaan van een aantal nieuwe leningen, wat wijst op mogelijke onverantwoorde uitgaven.

Ten slotte zullen geldschieters, hoewel ze niet zwaar wegen, ook een goede mix van accounts willen zien. Autoleningen zullen willen zien dat u al eerder een autolening heeft beheerd. Kredietverstrekkers willen een goede creditcardgeschiedenis zien en ook zien dat andere kredietverstrekkers uw krediet ook via kaarten hebben verstrekt. Het is in wezen een maatstaf van "Hoe alleen ben ik in het geven van deze persoon geld? Hebben andere mensen het gedaan? Ik denk dat als ze dat hebben gedaan, ik het ook zal doen."

GERELATEERD: KOMT DE CREDIT CARD APOCOLYPSE KOMT?

Nu we begrijpen hoe deze scores worden berekend, of in ieder geval wat er in elke score gaat en hoe die informatie wordt gemeten, kunnen we begrijpen wat de beste manier is om kredietwaardigheid te verbeteren. Als u uw krediet snel wilt verbeteren, moet u beginnen met de categorieën met een hoge waarde. Begin met het op tijd betalen van uw betalingen, betaal uw totale leningen af ​​en begin gewoon verantwoordelijk te zijn met uw kredietwaardigheid. Al snel zal uw kredietwaardigheid verbeteren. Zorg er ook voor dat u uw kredietrapport gratis op verschillende websites controleert, omdat het u zal helpen uw voortgang bij te houden en ervoor te zorgen dat niemand een lening op uw naam heeft afgesloten.

Dus dat is hoe de allerbelangrijkste kredietscore wordt berekend. Het kan een onduidelijk proces zijn, aangezien bedrijven veel geheimen bewaren, maar over het algemeen zul je succes boeken als je aandacht besteedt aan alle opgenomen categorieën.


Bekijk de video: HOW TO FIX LOW CREDITS SCORE MOBILE LEGENDS TRICKS BYPASS! (September 2021).